Se constituer un capital retraite est une préoccupation de plus en plus présente pour les jeunes actifs. En effet, avec la baisse annoncée des pensions et l’allongement de la durée de cotisation, avoir des revenus complémentaires lors de la cessation de son activité professionnelle devient essentiel. D’où l’intérêt de commencer à se constituer une épargne retraite dès le début de sa carrière. Mais comment faire ? Quels sont les outils disponibles pour y parvenir ?
Choisir les bons placements pour bâtir son capital retraite
Pour construire un capital retraite solide et pérenne, il est primordial de choisir les bons placements. Voici quelques solutions d’épargne retraite particulièrement adaptées :
- Le Plan d’Epargne Retraite (PER) : Ce dispositif permet de se constituer une épargne retraite individuelle ou collective, selon ses besoins et sa situation. Les contributions versées dans un PER peuvent être déduites du revenu imposable.
- L’assurance vie : Bien que son nom puisse prêter à confusion, l’assurance-vie est un excellent moyen de se constituer un capital retraite. Elle offre une fiscalité attractive, une grande souplesse dans les versements et permet de récupérer son épargne sous forme de capital ou de rente viagère.
- L’investissement immobilier : Acheter un bien immobilier en vue de le louer peut également être une solution pour se constituer un capital retraite. Les loyers perçus contribuent ainsi à la constitution d’un patrimoine et peuvent permettre de préparer sereinement sa retraite.
Comprendre l’importance des versements réguliers et du temps
L’un des secrets pour réussir à se constituer un capital retraite conséquent réside dans la régularité des versements. En effet, épargner dès le début de sa carrière et effectuer des versements mensuels fixes ou variables permettra de bâtir progressivement son épargne. Il est crucial d’établir un plan d’épargne réaliste, adapté à ses capacités financières et à ses objectifs.
Verser régulièrement et sur la durée : les clés
Pour constituer un capital retraite, il est crucial d’établir un plan de versement régulier et de le maintenir tout au long de sa carrière professionnelle. Pour atteindre cet objectif, diverses solutions sont envisageables :
- Programmer des versements automatiques mensuels depuis son compte bancaire vers son contrat d’épargne retraite (PER, assurance vie…).
- Optimiser ses versements en fonction de sa situation personnelle et fiscale (augmentation de salaire, héritage, bonus…).
- Accorder une attention particulière aux frais liés au gestionnaire du contrat (frais de gestion, frais de souscription…).
En outre, il est important de garder à l’esprit que plus la durée d’épargne sera longue, plus le capital constitué sera conséquent grâce à l’effet de capitalisation. De fait, commencer à épargner tôt dans sa vie active permettra également de lisser l’effort nécessaire pour atteindre ses objectifs de retraite.
Adapter son effort d’épargne au cours de sa carrière
Au début de sa carrière professionnelle, il est souvent difficile d’épargner des montants importants en raison de salaires moins élevés et de charges courantes (remboursement de prêt étudiant, achat d’un logement…). Cependant, il est essentiel de mettre en place un plan d’épargne même modeste, qui pourra évoluer avec les années et les changements de situation personnelle et professionnelle.
Pour adapter son effort d’épargne tout au long de sa carrière, il est crucial de prendre en considération :
- Les augmentations de salaire : Chaque augmentation peut être un moment opportun pour revoir à la hausse les versements mensuels afin d’accélérer la constitution du capital retraite.
- Les changements de situation personnelle : La naissance d’un enfant, la mise en couple ou le divorce peuvent avoir des incidences sur les besoins financiers et donc impacter l’épargne retraite. Il est donc primordial de prévoir des ajustements en fonction de ces événements.
- Les évolutions professionnelles : Un changement d’entreprise, une promotion ou encore l’accès à un plan d’épargne entreprise (PEE) peuvent être autant d’occasions de réviser et renforcer sa démarche d’épargne retraite.
Faire un point régulier sur sa situation et ses objectifs
Pour mener à bien la constitution de son capital retraite, il est important de suivre régulièrement l’évolution de ses placements et de l’adapter à chaque étape de sa vie active :
- Faire un bilan annuel : vérifier que les versements réalisés correspondent aux objectifs fixés initialement et évaluer la performance de son épargne.
- Ajuster son allocation d’actifs : en fonction des cycles économiques, des opportunités de marché et de son aversion au risque, redéfinir la répartition des sommes investies entre les divers actifs (actions, obligations, immobilier…).
- Réévaluer son horizon de placement : plus la date de départ à la retraite se rapproche, plus il convient d’être prudent dans la gestion de son épargne et d’adopter une stratégie moins risquée pour préserver le capital constitué.
En somme, se constituer un capital retraite dès le début de sa carrière demande de la rigueur, une stratégie adaptée à chaque situation et surtout un suivi régulier. En faisant preuve de discipline, il est possible de préparer sereinement sa retraite et d’accéder à des revenus complémentaires pour maintenir son niveau de vie.
