L’assurance-vie est un réel couteau suisse en matière de placement. Elle séduit de plus en plus de Français qui placent ainsi leur capital dans ce support d’investissement. Malgré une baisse de rendement, l’assurance vie conserve de précieux atouts. Elle permet notamment de réaliser plusieurs projets dans un seul contrat. Voici 5 incontournables à savoir sur l’assurance vie.
1. Avec une assurance vie, vous êtes imposés uniquement sur les intérêts
Lorsque vous souscrivez à un contrat d’assurance vie, vous effectuez un versement initial. Comme tout produit d’épargne, le capital investit va générer des intérêts. C’est alors uniquement lors d’un rachat que vous serez imposés sur ces intérêts. En effet, lorsque vous souhaitez récupérer une partie ou la totalité de votre épargne sur votre contrat, vous serez soumis à la fiscalité. Ainsi, les gains rachetés de l’assurance-vie sont soumis aux prélèvements sociaux de 17,2 %. En revanche, les intérêts des fonds en euros y sont soumis tous les ans, lors de leur versement.
2. Avec une assurance vie, la fiscalité est intéressante au fil des années
Un contrat d’assurance vie est avantageux sur le long terme. En effet, lors d’un rachat partiel ou total, vous pourrez bénéficier d’une exonération si votre contrat a minimum 8 ans. Par ailleurs, c’est la date d’ouverture qui définit « l’âge » de votre contrat. Plus votre contrat sera ancien, donc, et plus vous profiterez d’une fiscalité intéressante. À partir de la huitième année, vous êtes alors exonéré de 4 600 € pour une personne seule et de 9 200 € pour un couple. La fiscalité est de 7,5 % + 17,2 % (les prélèvements sociaux). Elle s’applique jusqu’à 150 000 € de versement, et au-delà le Prélèvement Forfaitaire Unique s’applique également (12,8 % de plus).
3. Avec une assurance vie, vos placements sont diversifiés
Vous pouvez opter pour deux sortes de contrats avec une assurance vie : le contrat monosupport ou multisupport. Le contrat multisupport est de plus en plus plébiscité, car il permet d’investir dans des fonds sécurisés, mais également dans des actifs plus risqués. Les fonds euros permettent de garantir votre capital. Votre placement ne peut pas diminuer avec le temps. Cependant, sa performance reste faible : environ 2 %. Pour cela, vous pouvez également placer votre argent sur des actifs qui évoluent avec les marchés financiers. Vous obtiendrez une optimisation de votre capital grâce à vos investissements sur des valeurs cotées et donc fluctuantes. Ces unités de comptes peuvent être des parts de fonds de placement ou d’actions de sociétés, généralement des Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières (OPCVM), ou encore des placements dans l’immobilier avec les SCPI (Société Civile de Placement Immobilière), les SCI (Société civile immobilière) ou OPCI (Organisme de Placement Collectif en Immobilier).
4. Avec une assurance vie, vous aurez un outil stratégique successorale
L’assurance vie permet de transmettre son patrimoine sans être soumis aux droits de succession. Les bénéficiaires peuvent alors profiter d’une fiscalité très avantageuse : pour tous les versements effectués avant les 70 ans de l’assuré, les bénéficiaires profitent d’un abattement de 152 500 € chacun. Au-delà, les sommes sont soumises à un prélèvement forfaitaire de 20 % puis de 31,25 % au-delà de 700 000 €. Pour tous les versements effectués après les 70 ans de l’assuré, les droits de succession sont appliqués au-delà de 30 500 €.
5. Avec une assurance vie, vous choisissez le mode de gestion
Il existe plusieurs modes de gestion pour prendre en charge votre contrat d’assurance vie. 2 modes sont assez connus : la gestion libre ou la gestion pilotée. La première consiste à gérer entièrement son contrat en tant qu’épargnant. Vous choisissez les supports dans lesquels vous voulez investir. De plus, vous effectuez vous-même les arbitrages d’un support à un autre. Ce mode de gestion est réservé aux personnes qui connaissent les marchés financiers. La gestion pilotée est transmise, elle, à un professionnel. Après avoir établi votre profil d’investisseur, le gestionnaire se charge de répartir votre argent selon les différents actifs proposés dans votre contrat. Vous êtes alors moins exposés aux risques, car l’expert veille sur votre capital.
